O que significa, na prática?

Imagine um agregado familiar com um rendimento líquido mensal de 3.000 euros e sem outros empréstimos.

Considerando apenas o limite como exemplo simplificado, uma taxa de esforço de 50% corresponderia a encargos mensais até 1.500 euros. Com um limite de 45%, esse valor passa para 1.350 euros.

Esta diferença pode influenciar o montante máximo que o banco está disponível para financiar e, consequentemente, o valor do imóvel que o comprador consegue adquirir.

Importa esclarecer que não estamos perante uma regra que determine automaticamente que todos os clientes só podem ter uma taxa de esforço de 45%.

A recomendação do Banco de Portugal prevê condições de cálculo e exceções, e cada instituição financeira continua a realizar a sua própria análise de risco.

Porque é importante antes de procurar casa?

Num mercado em que os valores dos imóveis continuam elevados, conhecer antecipadamente a capacidade de financiamento tornou-se ainda mais relevante.

Antes de avançar para visitas ou apresentar uma proposta, é aconselhável perceber quanto poderá efetivamente obter de crédito, qual o capital próprio necessário e que prestação mensal será compatível com o orçamento familiar.

Uma pré-análise financeira pode evitar que o comprador encontre o imóvel certo e descubra apenas posteriormente que o financiamento disponível é inferior ao esperado.

Na , procuramos que a compra de uma casa seja acompanhada desde o primeiro momento, articulando a procura do imóvel com a realidade financeira de cada cliente e, quando necessário, com parceiros especializados em intermediação de crédito.

Está a pensar comprar casa? Fale connosco antes de começar a procurar. Preparar o financiamento pode ser o primeiro passo para uma compra mais segura.

Fonte: Banco de Portugal — alteração da Recomendação macroprudencial aplicável aos novos créditos, em vigor desde 1 de agosto de 2026.